Nyugdíjpénztár vagy ingatlancélú befektetés? – érdemes átgondolni

Készülniük kell a nyugdíjpénztáraknak a tagok ingatlancélú szolgáltatási igényeire – hívta fel a szolgáltatók figyelmét hétfőn kiadott közleményében a Magyar Nemzeti Bank (MNB). Mint ismert, a kormány tavaly arról döntött, hogy a nyugdíjpénztári tagok kizárólag 2025-ben egyebek mellett ingatlanra fordíthatják a tavaly szeptember 30-án tagi egyéni számlájukon meglévő keretük erejéig felhalmozott összegeiket. Ez egyebek mellett lehet lakáshitel-törlesztés, lakás- és telekvásárlás, lakásfelújítás és bővítés is. 

A nyugdíjpénztáraknak fel kell készülniük a várható rohamra

Az MNB arra is felhívta a szolgáltatók figyelmét, hogy erre ügyfélszolgálatuk megerősítésével, a tagoknak adandó tájékoztatások igazolásával és a várható kifizetéseket figyelembe vevő pénzügyi és likviditási tervekkel is kell készülniük az önkéntes nyugdíjpénztáraknak, magyarán meg kell növelni az apparátust a várható roham kezelésére, az ügyfelek kiszolgálására.

Számít az eltelt idő

Hogy jó ötlet lehet-e felbontani az évek óta duzzasztott, nyugdíjcélra félretett forrást, az nézőpont, pontosabban az eltelt idő függvénye. Elérkezik ugyanis az, amikor a 20 százalékos adójóváírást meghaladja a szolgáltató kezelési költsége, így az éves jóváírás ezt már nem kompenzálja. És minél nagyobb a pénztömeg, annál magasabb levonást eredményez a kezelési költség százaléka is, ekkor kritikus kérdés a jóváíráson felüli hozam, ami nem épp kiszámítható. Ha nem például felújítás a cél, abban az esetben megfontolandó lehet akár befektetési célú ingatlanba fordítani a nyugdíjpénztárból kivett pénzt, amin nincs egyre növekvő kezelési költség. Persze tudom, ez is sok kérdést felvet, ezért mondjuk azt, hogy ez csak egy ötlet.